据国务院法制办公室网站消息，，，，，，，为增强单用途商业预付卡治理，，，，，，，提防资金危害，，，，，，，增进反腐倡廉，，，，，，，商务部今日就《单用途商业预付卡治理步伐(征求意见稿)》果真征求意见。。。。。。 。征求意见稿明确划定，，，，，，，重点发卡企业未按划定举行备案，，，，，，，或未按划定变换、注销的，，，，，，，由所在地的地市级商务主管部分责令限期纠正；； ；； ；逾期仍不纠正的，，，，，，，处以1万元以上3万元以下？？？？ ？睢。。。。。 。
以下是征求意见稿全文：
单用途商业预付卡治理步伐(征求意见稿)
第一章总则
第一条为增强单用途商业预付卡治理，，，，，，，提防资金危害，，，，，，，增进反腐倡廉，，，，，，，凭证《中华人民共和国消耗者权益保唬 ；； ；しā返戎绰衫颍，，，，，，制订本步伐。。。。。。 。
第二条商业企业在中华人民共和国境内开展单用途商业预付卡营业，，，，，，，适用本步伐。。。。。。 。
本步伐所称商业企业是指从事批发和零售业、住宿和餐饮业、住民效劳和其他效劳业、商务效劳业的企业法人。。。。。。 。
第三条本步伐所称单用途商业预付卡是指商业企业以预收款形式刊行的，，，，，，，在本企业(集团)或统一品牌连锁企业兑付商品和效劳的信用凭证，，，，，，，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡，，，，，，，以及以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。。。。。。 。
本步伐所称集团是指由统一企业法人控股的企业法人团结体。。。。。。 。本步伐所称品牌连锁企业是由品牌授权主体授权开展直营连锁谋划的企业法人团结体。。。。。。 。
本步伐所称单用途商业预付卡不包括用于一次性兑付200元以下指定商品或效劳的预付卡。。。。。。 。
第四条本步伐所称单用途商业预付卡营业包括预付卡刊行、受理、效劳、资金结算和治理等。。。。。。 。
第五条本步伐所称记名卡是指发卡企业预付卡营业处置惩罚系统中纪录持卡人身份信息的单用途商业预付卡；； ；； ；不记名卡是指发卡企业预付卡营业处置惩罚系统中不纪录持卡人身份信息的单用途商业预付卡。。。。。。 。
第六条本步伐所称发卡企业是指刊行单用途商业预付卡的商业企业。。。。。。 。
第七条本步伐所称重点发卡企业是指：年营业收入批发和零售业在5000万元以上，，，，，，，住宿和餐饮业在2000万元以上，，，，，，，住民效劳和其他效劳业、商务效劳业在500万元以上，，，，，，，以及工商注册挂号缺乏一年、注册资源在1000万元以上的发卡企业。。。。。。 。
第八条本步伐所称集团控股企业是指年营业总收入5亿元以上、统一实验单用途商业预付卡资金结算和治理的集团的控股企业法人。。。。。。 。
第九条本步伐所称预收资金是指发卡企业通过刊行单用途商业预付卡所预收的与预付价值对应的钱币资金。。。。。。 。
第十条各级商务主管部分认真对所辖行政区域内发卡企业开展单用途商业预付卡营业举行监视治理。。。。。。 。
第二章备案挂号
第十一条发卡企业凭证属地治理原则，，，，，，，在开展单用途商业预付卡营业30日内向工商注册地的商务主管部分治理备案挂号。。。。。。 。重点发卡企业向地市级商务主管部分备案；； ；； ；非重点发卡企业向县级(或直辖市地市级)商务主管部分挂号。。。。。。 。
集团控股企业向工商注册地的省级商务主管部分备案。。。。。。 。
第十二条发卡企业书面备案挂号程序如下：
(一)发卡企业可到备案挂号机关领取《备案挂号表》(样式附后)，，，，，，，或通过商务部政府网站(www.mofcom.gov.cn)下载。。。。。。 。
(二)发卡企业按《备案挂号表》要求填写相关内容，，，，，，，并确保所填写内容完整、准确、真实；； ；； ；同时认真阅读《备案挂号表》背面的条款，，，，，，，并由企业法定代表人签字、盖章。。。。。。 。
(三)发卡企业向备案挂号机关提交如下备案挂号质料：
1.《备案挂号表》；； ；； ；
2.《企业法人营业执照》(副本)复印件；； ；； ；
3.组织机构代码证复印件；； ；； ；
4.发卡企业为外商投资企业的，，，，，，，还应提交外商投资企业批准证书复印件；； ；； ；
5.商务部或备案机关要求的其他文件和质料。。。。。。 。
(四)除前述质料外，，，，，，，重点发卡企业另行提供：
1.经审计机构审计的上一年度财务报表(加盖公章)；； ；； ；
2.单用途商业预付卡实体卡的卡面基本信息(正背面)、虚拟卡所纪录的信息；； ；； ；
3.单用途商业预付卡营业治理步伐、章程；； ；； ；
4.单用途商业预付卡购卡章程、协议名堂条款；； ；； ；
5.备案挂号机关认可的预付卡营业处置惩罚系统评估报告；； ；； ；
6.商务部要求的其他文件和质料。。。。。。 。
第十三条集团控股企业向备案挂号机关提交如下书面备案挂号质料：
(一)经审计机构审计的上一年度集团合并财务报表(加盖公章)；； ；； ；
(二)集团内发卡企业股权关系证实；； ；； ；
(三)对集团内发卡企业开展单用途商业预付卡营业的履约担包管实；； ；； ；
(四)单用途商业预付卡预收资金结算和治理步伐；； ；； ；
(五)预收资金存管协议，，，，，，，包括资金支付指令、限额要求、数据核对方法、企业与银行的责任等内容；； ；； ；
(六)备案挂号机关认可的预付卡营业危害评估报告；； ；； ；(七)商务部要求的其他文件和质料。。。。。。 。
第十四条已备案的重点发卡企业由备案挂号机关授予天下统一的重点发卡企业备案编号和备案标识，，，，，，，并在商务部和备案挂号机关指定的媒体上予以通告，，，，，，，同时提供公众盘问效劳。。。。。。 。已挂号的非重点发卡企业由备案挂号机关接纳适当方法向社会通告。。。。。。 。
第十五条重点发卡企业和集团控股企业应在完成书面备案后的5个事情日内登录商务部“单用途商业预付卡营业信息系统”，，，，，，，完成网上备案程序。。。。。。 。
第十六条备案挂号事项爆发变换或单用途商业预付卡营业终止时，，，，，，，发卡企业和集团控股企业应在15个事情日内向备案挂号机关治理变换、注销备案挂号手续。。。。。。 。
第三章刊行与效劳
第十七条发卡企业应对购卡人购置单用途商业预付卡的时间、所在、卡号、金额等信息举行逐笔挂号。。。。。。 。
对购置(充值)记名卡和一次性购置(充值)1万元(含)以上不记名卡的单位或小我私家，，，，，，，发卡企业应举行实名挂号。。。。。。 。对小我私家购卡(充值)的，，，，，，，发卡企业应核对购卡人有用身份证件，，，，，，，并留存购卡(充值)人姓名、有用身份证件号码及联系方法；； ；； ；对单位购卡(充值)的，，，，，，，应核对单位和经办人的有用身份证件，，，，，，，并留存单位名称和经办人的姓名、有用身份证件号码和联系方法。。。。。。 。对署理购卡(充值)的，，，，，，，应核对署理人和被署理人的有用身份证件，，，，，，，并留存署理人和被署理人的姓名(或单位名称)、有用身份证件号码及联系方法。。。。。。 。对通过正当支付机构为购卡人开立的网络实名账户购卡(充值)的，，，，，，，应留存支付机构名称和网络实名账户账号。。。。。。 。
正当支付机构是指经人民银行批准、取得《支付营业允许证》的非金融机构。。。。。。 。
小我私家有用身份证件包括住民身份证、护照、无邪车驾驶证。。。。。。 。单位有用身份证件包括营业执照、事业单位法人证书、税务挂号证、组织机构代码证。。。。。。 。
第十八条对单位一次性购卡(充值)金额达5000元(含)以上或小我私家一次性购卡(充值)金额达5万元(含)以上的，，，，，，，发卡企业应通过银行转账方法，，，，，，，不得收取现金；； ；； ；同时应核对转出账户所有人和购卡人身份信息的一致性，，，，，，，并对转出、转入账户名称、账号、金额等举行逐笔挂号。。。。。。 。
第十九条发卡企业应生涯上述挂号信息5年以上。。。。。。 。
发卡企业应对购卡人身份信息和生意信息保密，，，，，，，并凭证有关执律例则的要求，，，，，，，向有关部分提供上述资料和信息。。。。。。 。
第二十条发卡企业应向购卡人公示或提供单用途商业预付卡章程，，，，，，，并与记名卡购卡人签署购卡协议。。。。。。 。单用途商业预付卡章程和购卡协议应包括但不但限于以下内容：
(一)单用途商业预付卡的名称、种类和功效；； ；； ；
(二)单用途商业预付卡购置、使用、赎回，，，，，，，以及记名卡挂失、转让的条件和要领；； ；； ；
(三)收费项目和标准；； ；； ；
(四)当事人的权力、义务；； ；； ；
(五)纠纷处置惩罚原则和违约责任；； ；； ；
(六)商务主管部分要求的其他事项。。。。。。 。
第二十一条记名卡可挂失，，，，，，，不设有用期；； ；； ；不记名卡不可挂失，，，，，，，有用期不得少于3年。。。。。。 。
第二十二条单张记名卡资金限额为5000元(含)，，，，，，，单张不记名卡资金限额为1000元(含)。。。。。。 。
第二十三条发卡企业应在实体卡卡面上载明下列事项：预付卡名称、发卡企业名称、面值、卡号、持卡人注重事项、联系方法等，，，，，，，不记名卡还应标明有用期。。。。。。 。
重点发卡企业可在卡面标明备案编号、标识，，，，，，，按相关国家或行业标准评定的信用品级，，，，，，，以及商务主管部分认可的其他信息。。。。。。 。
虚拟卡也应纪录上述信息。。。。。。 。
第二十四条发卡企业应严酷凭证《中华人民共和国发票治理步伐》有关划定开具发票。。。。。。 。
第二十五条对凌驾有用期尚有资金余额的单用途商业预付卡，，，，，，，发卡企业应提供激活、换卡效劳；； ；； ；对持卡人不可正常使用的单用途商业预付卡，，，，，，，发卡企业应换发新卡。。。。。。 。
第二十六条发卡企业可按本钱收取制卡用度；； ；； ；不记名卡可收取换卡和逾期账户治理用度；； ；； ；记名卡可收取挂失、换卡和转让用度。。。。。。 。除上述用度外，，，，，，，发卡企业不得收取或变相收取其他用度。。。。。。 。
第二十七条单用途商业预付卡可通过现金、银行转账、发卡企业刊行的单用途商业预付卡、正当支付机构为购卡人开立的网络实名账户举行充值；； ；； ；不得用记名卡向不记名卡充值。。。。。。 。
第二十八条使用单用途商业预付卡购置商品后需要退货的，，，，，，，发卡企业应将资金退回至原预付卡内，，，，，，，不得支付现金或退入其他账户内。。。。。。 。
第二十九条因发卡企业单方变换谋划效劳主体、谋划内容或规模、营业地点等，，，，，，，影响持卡人利益的，，，，，，，发卡企业应提前30天公示，，，，，，，并向持卡人提供赎回效劳。。。。。。 。
第三十条发卡企业终止受理未到期单用途商业预付卡的，，，，，，，应允许持卡人免费赎回预付卡资金余额。。。。。。 。
第三十一条单用途商业预付卡赎回时，，，，，，，发卡企业应核对赎回人或署理赎回人的有用身份证件，，，，，，，并留存赎回人和署理赎回人的姓名、有用身份证件号码及联系方法。。。。。。 。使用银行转账方法购卡的，，，，，，，应将赎回资金退至原购卡银行账户。。。。。。 。如购卡时接纳现金购置或原购卡银行账户已销户，，，，，，，赎回资金应退至持卡人提供的与购卡人同名的单位或小我私家银行账户内。。。。。。 。
第三十二条单用途商业预付卡不得用于或变相用于提取现金，，，，，，，不得具备除兑付商品、效劳以及充值以外的功效。。。。。。 。发卡企业不得协助持卡人以赎回等任何形式套现。。。。。。 。
第三十三条发卡企业不得与第三方支付机构、金融机构联名刊行预付卡，，，，，，，不得刊行在本集团或统一品牌连锁企业外使用的预付卡。。。。。。 。集团控股企业不得刊行或委托第三方刊行单用途商业预付卡。。。。。。 。
第四章营业治理
第三十四条重点发卡企业应在境内建设，，，，，，，或委托切合条件的第三方建设与刊行规模相顺应的，，，，，，，切合国家或行业相关手艺标准的营业处置惩罚系统，，，，，，，并具有包管营业系统信息清静和运行质量的手艺能力。。。。。。 。
第三十五条
发卡企业应对预收资金举行严酷治理，，，，，，，预收资金只能用于发卡企业主营营业，，，，，，，不得用于不动产、股权、证券等投资以及借贷。。。。。。 。
第三十六条发卡企业应通过预收资金存管、同业担保、信用包管等方法，，，，，，，确保预付资金清静、增强履约能力。。。。。。 。
第三十七条重点发卡企业应选择一家商业银行开立一个专用账户，，，，，，，存放、治理预收资金。。。。。。 。
第三十八条批发和零售业、住宿和餐饮业发卡企业的预收资金余额不得凌驾上一会计年度主营营业收入的50%，，，，，，，其他行业发卡企业的预收资金余额不得凌驾上一年度主营营业收入。。。。。。 。工商注册挂号缺乏一年的发卡企业的预收资金余额不得凌驾注册资源的2倍。。。。。。 。
第三十九条发卡企业应逐日核对与发卡营业相关的账务，，，，，，，对生意数据举行实时整理和纪录，，，，，，，确保预收资金余额的真实、准确。。。。。。 。
第四十条非重点发卡企业应于每年1月31日前填写《非重点发卡企业营业报告表》，，，，，，，报送备案挂号机关。。。。。。 。重点发卡企业应于每季度竣事后20个事情日内登录“单用途商业预付卡治理系统”，，，，，，，填报上一季度单用途商业预付卡刊行营业以及预收资金使用情形。。。。。。 。发卡企业应确保所填写内容完整、准确、真实。。。。。。 。备案挂号机关视情对发卡企业举行危害警示。。。。。。 。
第四十一条已备案的集团控股企业所在集团内发卡企业免于肩负第三十四至第四十条划定的营业治理责任。。。。。。 。
第四十二条集团控股企业应将单用途商业预付卡营业纳入一样平常治理，，，，，，，制订统一的预收资金结算、危害治理、一样平常监视、应急处置惩罚等制度；； ；； ；在境内建设或委托切合条件的第三方建设单用途商业预付卡营业处置惩罚系统，，，，，，，并包管其清静运行。。。。。。 。
第四十三条集团控股企业应确保预收资金不被用于不动产、股权、证券等投资以及借贷；； ；； ；确保预收资金余额不凌驾上一年度集团内发卡企业主营营业总收入的50%；； ；； ；确保预收资金危害敞口不凌驾50%。。。。。。 。
第四十四条集团控股企业应选择一家具备资质的商业银行开立一个专用存管账户，，，，，，，签署预收资金存管协议，，，，，，，并确生涯管资金余额不低于预收资金余额的30%。。。。。。 。
预收资金存管银行应对预收资金的使用情形举行监视。。。。。。 。对集团控股企业违规使用预收资金的指令，，，，，，，预收资金存管银行应予以拒绝；； ；； ；发明预收资金被违规使用或有其他异常情形的，，，，，，，应催促集团控股企业实时纠正，，，，，，，并连忙向所在地省级商务主管部分报告。。。。。。 。
第四十五条集团控股企业应于每月竣事后15个事情日内登录“单用途商业预付卡营业信息系统”，，，，，，，统一填报上一月度集团内发卡营业以及预收资金使用情形。。。。。。 。集团控股企业应确保所填写内容完整、准确、真实。。。。。。 。备案挂号机关视情对其举行危害警示。。。。。。 。
第四十六条重点发卡企业和集团控股企业应在爆发下列情形之一后5个事情日内，，，，，，，向备案挂号机关报告。。。。。。 。备案挂号机关视情对持卡人举行消耗危害提醒。。。。。。 。
(一)变换谋划效劳主体、效劳内容或规模、营业地点等；； ；； ；
(二)严重影响单用途商业预付卡使用的诉讼案件；； ；； ；
(三)累计亏损凌驾注册资源的50%；； ；； ；
(四)爆发分立、合并、休业等重大转变；； ；； ；
(五)重大或不可恢复的手艺故障；； ；； ；
(六)与多名持卡人爆发同类纠纷；； ；； ；
(七)商务部或备案挂号机关要求报告的其他事项。。。。。。 。
第五章监视治理
第四十七条商务部认真制订、完善天下单用途商业预付卡治理制度，，，，，，，建设、维护“单用途商业预付卡营业信息系统”，，，，，，，督导、协调各地单用途商业预付卡治理事情。。。。。。 。省级商务主管部分认真制订外地区单用途商业预付卡治理步伐，，，，，，，督导、协调外地区单用途商业预付卡治理事情，，，，，，，催促集团控股企业举行备案挂号、营业报告和资金治理，，，，，，，组织开展专项检查，，，，，，，并实验行政处分。。。。。。 。地市级和县级商务主管部分认真做好发卡企业备案挂号，，，，，，，催促发卡企业举行营业治理，，，，，，，开展一样平常检查，，，，，，，并实验行政处分。。。。。。 。
第四十八条省级商务主管部分应制订专项应急预案，，，，，，，起劲预防、妥善处置惩罚本行政区域内涉及单用途商业预付卡营业的重大突发性事务，，，，，，，并实时上报。。。。。。 。
第四十九条商务主管部分应按划定对发卡企业和集团控股企业的单用途商业预付卡营业运动、内部控制和危害状态等举行按期或未必期的现场及非现场检查。。。。。。 。发卡企业和集团控股企业应配合商务主管部分的检查事情。。。。。。 。
第五十条商务主管部分应通过12312商务举报投诉效劳平台接受与本步伐有关的举报和投诉。。。。。。 。
第五十一条单用途商业预付卡行业组织应协助商务主管部分做好宣传指导，，，，，，，开展信用品级评定，，，，，，，增强行业自律治理。。。。。。 。
第六章罚则
第五十二条非重点发卡企业未按本步伐第十一条、第十二条举行挂号，，，，，，，或未按第十六条划定举行变换和注销的，，，，，，，由所在地的县级及以上商务主管部分责令限期纠正；； ；； ；逾期仍不纠正的，，，，，，，处以1万元以下？？？？ ？睢。。。。。 。
第五十三条重点发卡企业未按本步伐第十一条、第十二条、第十五条举行备案，，，，，，，或未按第十五条划定变换、注销的，，，，，，，由所在地的地市级商务主管部分责令限期纠正；； ；； ；逾期仍不纠正的，，，，，，，处以1万元以上3万元以下？？？？ ？睢。。。。。 。
第五十四条集团控股企业未按本步伐第十一条、第十三条、第十五条举行备案，，，，，，，或未按第十五条划定变换、注销的，，，，，，，由所在地的省级商务主管部分责令限期纠正；； ；； ；逾期仍不纠正的，，，，，，，处以1万元以上3万元以下？？？？ ？睢。。。。。 。
第五十五条发卡企业或集团控股企业未按本步伐第三十三条划定发卡的，，，，，，，由所在地的县级及以上商务主管部分责令限期纠正；； ；； ；逾期仍不纠正的，，，，，，，移交人民银行凭证第三方支付机构相关划定处置惩罚。。。。。。 。
第五十六条发卡企业未按本步伐第十七条至第二十三条、第二十五条至第三十二条、第三十四条至第四十条、第四十六条划定发卡、提供效劳和举行营业治理的，，，，，，，由所在地的县级及以上商务主管部分责令限期纠正；； ；； ；逾期仍不纠正的，，，，，，，处以1万元以上3万元以下？？？？ ？睢。。。。。 。
第五十七条集团控股企业未按本步伐第四十二条至第四十六条划定举行营业治理的，，，，，，，由所在地的省级商务主管部分责令限期纠正；； ；； ；逾期仍不纠正的，，，，，，，处以1万元以上3万元以下？？？？ ？睢。。。。。 。
第五十八条预收资金存管银行未按本步伐第四十四条划定举行预收资金羁系的，，，，，，，由所在地的省级商务主管部分责令限期纠正；； ；； ；逾期仍不纠正的，，，，，，，作废其预收资金存管银行资质。。。。。。 。
第五十九条发卡企业或集团控股企业未按本步伐第四十九条划定配合县级及以上商务主管部分现场及非现场检查的，，，，，，，处以1万元以下？？？？ ？睢。。。。。 。
第六十条发卡企业或集团控股企业受到本步伐第五十二条至第五十四条、第五十六条至第五十八条处分后仍不纠正，，，，，，，违规行为仍处于继续或者一连状态的，，，，，，，商务主管部分可认定为新的违规行为予以处分。。。。。。 。
第六十一条非重点发卡企业未按本步伐第十一条、第十二条举行挂号，，，，，，，重点发卡企业未按本步伐第十一条、第十二条、第十五条举行备案、集团控股企业未按本步伐第十一条、第十三条、第十五条举行备案受随处分的，，，，，，，由实验处分的商务主管部分在指定的媒体上公示企业违规处分信息，，，，，，，直至违规行为终止。。。。。。 。
发卡企业未按本步伐第十七条至第二十三条、第二十五条至第三十二条、第三十四条至第四十条、第四十六条划定发卡、提供效劳和举行营业治理，，，，，，，集团控股企业未按本步伐第四十二条至第四十六条划定举行营业治理受随处分的，，，，，，，由实验处分的商务主管部分在指定的媒体上公示企业违规处分信息30日以上，，，，，，，直至违规行为终止。。。。。。 。
发卡企业或集团控股企业未按本步伐第四十九条划定配合现场及非现场检查受随处分的，，，，，，，由实验处分的商务主管部分在指定的媒体上公示企业违规处分信息90日以上，，，，，，，直至违规行为终止。。。。。。 。
商务主管部分应将以上公示信息转达同级相关部分。。。。。。 。
第六十二条发卡企业违反预付卡章程和购卡协议，，，，，，，侵占消耗者正当权益的，，，，，，，移交工商行政治理部分处置惩罚；； ；； ；违反《中华人民共和国发票治理步伐》划定开具发票的，，，，，，，移交税务部分处置惩罚；； ；； ；违反本步伐划定、涉嫌犯法的，，，，，，，依法移送司法机关立案侦查；； ；； ；组成犯法的，，，，，，，依法追究刑事责任。。。。。。 。
第七章附则
第六十三条本步伐自2011年月日起实验。。。。。。 。
